近日，有网友爆料：

网友爆料截图

       开发商不让用公积金贷款，到底合不合法呢？

       致电汕头公积金管理中心了解到，由于现公积金贷款利率相对其他较低，先选择公积金买房较多，开发商拒绝使用的情况相对不合理。但其实并没有违法可言。

       现今，买房常见的贷款方式就是公积金贷款、商业贷款、组合贷款；

       那这三者到底有啥区别的呢 ？ 

       1、利率不同

       公积金贷款： 5年以上贷款利率为3.25%，产生的总利息低。

       商业贷款： 目前，汕头贷款市场报价利（LPR）为5.3%（数值左右浮动不大，具体根据银行为准），产生贷款的总利息比较高。

       组合贷款： 组合贷款指同时申请商业贷款和住房公积金贷款贷款，所以利率介于3.25%和5.3%之间，贷款的总利息相对适中。

       举个栗子：

       假如贷款100万，贷款20年或者30年，三种贷款方式月供分别多少？最终利息相差多少呢？

       ps：以下是按照【等额本息】还款方式计算

       20年贷款：

       公积金贷款的利息比商业贷款的利息少了约26万元。

       30年贷款：

       公积金贷款的利息比商业贷款的利息少了约43万元。

       2、额度不同 

       公积金贷款：汕头目前购买一手住房的个人最高贷款额度为人民币40万元，夫妻双方或共同借款人的最高贷款额度为人民币70万元。另外，还受到个人公积金缴存年限、缴存金额的限制。

       缴存时间：

       1(含)——2年，最高贷款额 10万元

       2年(含)——3年，最高贷款额 15万元

       3年(含)——4年，最高贷款额 25万元

       4年(含)——5年，最高贷款额 35万元

       5年(含)以上，最高贷款额40万元

       其他贷款：组合贷款和商业贷款的贷款额度没什么限制，一般比较高。

       3、流程的繁简不同 

       公积金贷款：

       公积金贷款一般放贷时间比较久，要先去住房公积金中心，然后去银行贷款。贷款则大约需要1-2个月，这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。 

       一般流程：

       资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款  

       商业贷款：

       商业贷款直接去银行办理，放贷快，流程简单相对比较方便。大约需要2～4个工作日出审批结果。

       一般流程：

       资质审核、房屋核验——评估——出承诺函——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款  

       组合贷款：

       办理组合贷款，等于要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户，并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需2至3个月。

       4、条件不同 

       公积金贷款：

       仅针对购买普通住宅，不包含别墅、商住楼等非住宅，还对公积金账户所在地等有限制。

       比如：你如果是在广州交的公积金，户口在汕头的话，是可以在汕头使用公积金贷款买房的。

       申请住房公积金（组合）贷款的每月偿还贷款本息及其他月负债之和不能超过个人月平均收入的50%。

       商业贷款： 对于购房类型没有限制，征信良好，具备还款能力就可以。

       组合贷款： 则要求相对比较高，必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

       5、一点小结

       最后，我们再来复习一遍，三者之间有啥区别：

       随着汕头的买房热度不断上升，新盘也是“蹭蹭蹭”地曝光；根据搜狐后台新楼盘400来电量排名靠前的楼盘，目前接受的贷款方式。

       值得一提的是，商办类的产品只能用商业贷款（例如：40年限的公寓），而公积金只适用于住宅产品。

       当然，购房人还是需要结合自身条件咨询相关贷款服务机构，摸清自身贷款情况后再制定相应的策略，才能节省买房的首付和利息。

       以上所讲到的相关内容大部分来自网上专业资料，楼盘数据均来自搜狐后台和销售口径，仅供参考。